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売掛金 買取ナビゲーター

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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第1位 QuQuMo(ククモ)

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売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

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  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

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第3位 CoolPay(クールペイ)

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1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

2.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

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第4位 チョウタツ王

30万円〜最大1億円まで対応
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売掛金の売却査定を複数企業へ一括見積もり出来る一括査定サービスです!!

<< チョウタツ王のサービスとは >>
売掛金の売却をスムーズに進められるよう、売掛金売却の一括査定サービスをお客様へ完全無料でご提供することです

売掛金の売却(ファクタリング)は1社だけの査定で決めてしまうのはリスクがあります。
その理由はなぜかというと、ファクタリング会社によって事業者様の業種、エリア、取引内容等、専門性が必要とされる査定には得手、不得手があるからです。

しかし、チョウタツ王を利用することで、一度の査定申込でファクタリング業界をリードする複数の厳選企業へ売掛金売却の査定依頼を行えますので、
最小限の「時間」と「労力」で売掛金売却額の最高値を知ることができます。

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第5位 資金調達プロ

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資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
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ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

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第6位 事業資金のミカタ

売掛金を最も良い条件でファクタリングするには・・・
厳選した複数の優良ファクタリング業社に査定をしてもらい、査定金額や内容を比較することがベストです!!

なぜなら、ファクタリング業社によって査定金額も条件も違うからです。

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事業資金のミカタは、「より多く」「早く」「賢く」「確実に」「安心して」事業資金を調達したい方を対象にしたサイトです。

事業資金のミカタでは、専門知識を持った専任スタッフによる相談受付やファクタリング業社選びのアドバイスなども無料でご利用いただけます。

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利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
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第8位 いーばんく
審査通過率90%以上!!来店不要!郵送ファクタリング実施中!

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お電話・メールどちらでも問題ございませんのでお気軽にご連絡ください。24時間対応可能です。

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第9位 PayToday

AI審査で手軽に資金調達!

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第10位 LINK

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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
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5,000万円まで融資可能!
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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

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最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

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弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

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弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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金利の設定方法について

金利は、金融機関や貸金業者が融資を行う際に借り手に対して課す利息のことです。
金利の設定は主に以下の要素に基づいて行われます。

1. 市場金利

金利は、市場の需要と供給に基づいて設定されます。
供給過剰の場合や借り手の需要が低い場合には金利が低くなり、供給不足や借り手の需要が高い場合には金利が高くなります。

2. 借り手の信用リスク

金利は借り手の信用リスクに応じて設定されることもあります。
信用リスクが高い借り手ほど返済能力が低くなる可能性があり、そのリスクをカバーするために金利が高くなることがあります。

3. 借り手の返済能力

金利は借り手の返済能力によっても設定されます。
収入や資産の状況、雇用の安定性などが考慮され、返済能力が高い借り手ほど金利が低くなることがあります。

4. 融資の契約条件

金利は融資の契約条件によっても異なります。
借り手が提供する担保の価値や、返済期間、利息の支払い方法などが契約条件として含まれ、これらが金利に影響を与えることがあります。

5. 法定制度

金利は各国の法定制度に基づいて設定されることもあります。
金利制限法や利息制限法などが存在し、金利の上限が法律で定められている場合があります。

これらの要素を考慮して、金融機関や貸金業者は金利を設定します。
ただし、金利の設定には一定の規制や監督が行われており、適正な金利設定が求められています。

一括返済

一括返済は、融資を受けた金額と利息を一度に全額返済する方法です。
返済の際に生じる手続きや手間が少なく、返済期間が短いことが特徴です。

分割返済

分割返済では、融資を受けた金額と利息を複数回に分けて返済する方法です。
返済期間を長くすることで、月々の返済額を減らすことができます。
返済期間の長さによっては、総返済額が増えることもありますので、注意が必要です。

元利均等返済

元利均等返済は、分割返済の一種であり、毎月の返済額を一定にする方法です。
返済期間が決まっている場合、元利均等返済により、月々の返済額を一定にすることができます。
ただし、毎月の返済額は一定ですが、初期の返済期間は利息の割合が高くなるため、返済期間が長いほど総返済額が増えることになります。

元金均等返済

元金均等返済は、分割返済の一種であり、返済期間中に元金を均等に返済する方法です。
元利均等返済とは異なり、元金の割合が多くなり、利息の割合が少なくなるため、返済期間が長いほど総返済額が減少することになります。

以上が一般的な返済方法の選択肢です。
具体的な返済方法は、融資元との契約内容や利子の計算方法、借入金額、返済期間などによって異なりますので、申請時に詳細を確認することが重要です。
なお、適切な返済方法の選択には、自身の経済状況や将来の見通しを考慮し、資金計画を立てることが重要です。

※上記回答は一般的な情報に基づいていますが、具体的な資金調達や返済方法については、融資元との契約内容を十分に確認することが必要です。
また、金融商品などに関する情報は定期的に変わる場合がありますので、最新情報を入手するためには、信頼できる情報源を活用することをお勧めします。

審査基準は厳しいのか?

金利に関する情報

金利は、借入金額や返済期間、返済能力によって異なります。
一般的に、金利は利用限度額が高く、返済期間が長い場合に低くなる傾向にあります。
また、信用度や個人の経済的状況によっても金利が設定されます。

返済方法に関する情報

返済方法には、一括返済と分割返済の二つの方法があります。
一括返済は、借りた本金や利息を全額一度に返済する方法であり、借入金額が少ない場合や返済能力がある場合に選ばれることが多いです。
一方、分割返済は借りた本金を定期的に分割して返済する方法であり、借入金額が多い場合や返済期間が長い場合に選ばれることが多いです。

審査基準に関する情報

審査基準は金融機関や融資会社によって異なりますが、一般的には以下のような基準が存在します。

  • 信用度:個人の信用情報や借入履歴、返済能力を基に判断されます。
  • 安定性:職業や収入の安定性が審査されます。
    安定した収入や雇用形態が審査をパスしやすくなります。
  • 借入履歴:過去の借入や返済の履歴が審査されます。
    返済遅延などの履歴がある場合、審査が厳しくなることがあります。
  • 借入能力:返済能力があるかどうかが審査されます。
    収入や借入額のバランスが重要な要素となります。

これらの基準が適用され、審査結果が決定されます。

利用限度額に関する情報

利用限度額は、個人の信用度や返済能力によって決定されます。
信用度が高く、返済能力がある場合、利用限度額は高くなる傾向があります。
また、金融機関や融資会社によっても異なるため、複数の金融機関や融資会社からの借り入れを検討することが重要です。

契約期間に関する情報

契約期間は、借入金額や返済能力、金利によって異なります。
一般的には数ヶ月から数年の間で契約されることが多く、返済期間が長い場合、月々の返済額が少なくなる傾向があります。
契約期間は借入目的や個人の状況に応じて選ばれるべきです。

利用限度額はどのように決められるのか?
「利用限度額はどのように決められるのか?」

利用限度額の決定方法

利用限度額は、個々の金融機関や貸金業者によって異なる決定基準が存在しますが、一般的には以下の要素が考慮されます。

1. 申請者の収入及び経済状況

申請者の収入や職業の安定性、雇用形態、勤続年数など、経済的な安定性が利用限度額の決定に影響を与えます。
収入の額や安定性が高い場合、通常はより高い利用限度額が設定される傾向があります。

2. 信用履歴

申請者の信用履歴は、借り手としての信頼性を評価する上で重要な要素です。
信用情報機関からの信用情報や、過去の借入履歴、返済能力の有無などが考慮されます。
良好な信用履歴を持つ場合、より高い利用限度額が設定されることがあります。

3. 借り手の金融リスク

金融機関は、申請者の借入リスクを評価します。
この評価は、貸し手が返済能力を判断するために行われます。
借り手のリスクが高い場合、利用限度額は低く設定される可能性があります。

4. 借入希望額と目的

借り入れの目的や金額も利用限度額の決定に影響を与える要素です。
具体的な借入目的や費用の詳細によって、利用限度額が調整されることがあります。

5. その他の要素

利用限度額の決定には、金融機関や貸金業者のポリシーや規則、法的制限、市場の需要と供給など、さまざまな要素が影響を与える場合があります。

利用限度額の根拠について

利用限度額の根拠は、各金融機関や貸金業者の内部の審査基準、業界の規制、個別の法的制限などに基づいています。
金融機関は、融資のリスクを最小限に抑えるために、利用限度額を適切に設定する必要があります。

銀行や消費者金融は、申請者の収入や経済状況、信用履歴、返済能力などを総合的に評価し、利用限度額を決定します。
これにより、返済能力に見合った限度額を提供し、借り手と貸し手の両者がバランスの取れた関係を保つことが求められます。

契約期間は長い方がお得なのか?

契約期間は長い方がお得なのか?

契約期間は長い方がお得かどうかは、具体的な状況や需要によって異なります。
以下に、契約期間が長い方がお得な場合と短い方がお得な場合を挙げます。

契約期間が長い方がお得な場合

  • 金利が低い: 金利が借入額に応じて設定され、契約期間が長いほど金利が低くなる場合があります。
    これは、貸し手にとって長期の借り手はより安定して信頼できると見なされるためです。
  • 返済負担が軽減される: 契約期間が長いほど、返済額が分散されるため、毎月の返済負担が軽くなります。
    特に大きな資金を必要とする場合や経営資金の確保に長期的な資金調達が必要な場合には、契約期間の長さが有益です。

契約期間が短い方がお得な場合

  • 金利が高い: 金利が借入額に応じて設定され、契約期間が短いほど金利が高くなる場合があります。
    これは、貸し手にとって長期のリスクが高いと見なされるためです。
  • 早期返済による利息の節約: 契約期間が短いほど、借入時に支払う利息の総額が少なくなります。
    長期間にわたって支払う利息を節約したい場合には、契約期間を短くすることが有益です。

契約期間の選択は、企業の資金状況や資金ニーズ、返済能力、金利の動向などを総合的に考慮する必要があります。
適切な契約期間を選ぶためには、複数の金融機関やファクタリング会社との比較やアドバイスを受けることが重要です。

まとめ

返済方法は、金融機関や貸金業者によって異なる場合がありますが、一般的には以下の方法が選択できます。

一括返済

一括返済は、融資を受けた金額と利息を一度に全額返済する方法です。手続きや手間が少なく、返済期間が短いことが特徴です。

分割返済

分割返済では、融資を受けた金額と利息を複数回に分けて返済する方法です。返済期間を長くすることができます。